ARCA: qué pasa si recibo una transferencia de 100 mil pesos
Con los nuevos montos definidos por el Gobierno, se pueden realizar una gran cantidad de operaciones sin que se entere ARCA, exAFIP
21/06/2025 – 06:46hs
A la hora de recibir una transferencia bancaria, muchas personas se preocupaban por la repercusión que podría tener en a nivel impositivo por la intervención de ARCA. Sin embargo, recientemente, Juan Alberto Pazo, titular de ARCA, detalló que los umbrales para el control de movimientos financieros se elevaron.
De esta forma, las transferencias bancarias estarán sujetas a un monitoreo por parte de ARCA cuando el total de operaciones en el mes superen los $50.000.000, mientras que los retiros en efectivo serán reportables si se exceden los $10.000.000.
Qué pasa si recibo una transferencia de 100 mil pesos y cuáles son los límites actuales
En el caso de recibir una transferencia de $100.000, con la nueva normativa, no se corre ningún riesgo por parte de ARCA, debido a que el monto límite se encuentra mucho más alto, concretamente en $50.000.000, por lo que únicamente hay riesgo si, al sumar este monto, se supera el umbral.
Con respecto al resto de los montos, quedaron de la siguiente forma
- Transferencias o acreditaciones: ARCA puede solicitar información cuando se superan los 50 millones de pesos para personas físicas y de 30 millones para personas jurídicas
- Extracciones en efectivo: el umbral será de 10 millones de pesos para personas físicas y de $10 millones para jurídicas
- Los saldos bancarios a fin de mes se ubican en $50 millones para personas físicas y a $30 millones para personas jurídicas
- Plazos fijos: se elevan a $100 millones para personas físicas y a $30 millones para personas jurídicas
- Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: el nuevo umbral es de $50 millones para personas físicas y de $30 millones para personas jurídicas
- Tenencias en sociedades de bolsa: el monto sube a $100 millones para personas físicas y a $30 millones para personas jurídicas
- Compras de consumidor final: se eleva a 10 millones de pesos para ambos rubros
- Se podrán hacer compras de hasta 10 millones de pesos sin que nadie requiera información adicional
Qué tipo de bienes están alcanzados dentro de los nuevos límites de ARCA
No obstante, algunos montos no quedaban del todo claro, por lo que el ministro de Economía, Luis Caputo, señaló que los topes comunicados son mensuales y por persona.
Por lo tanto, cualquier individuo puede gastar hasta $50 millones por mes en bienes que no sean registrables, como es el caso de una cafetera, una notebok, una herramienta, entre otras opciones, como también en transacciones sin que ARCA se entere de esos consumos.
Sin embargo, las operaciones de bienes registrables no quedan exentas de riesgos hasta que el Congreso Nacional no apruebe la ley «de Blindaje» que será enviada al Parlamento. Asimismo, también debe modificarse la Ley Penal Cambiaria, como también la Ley de Procedimiento Tributario, en la cual se elevarán los montos mínimos para los delitos de «evasión simple» y la de «evasión agravada».
A su vez, se acortarán los plazos de prescripción, por lo que el fisco tendrá menos tiempo para reclamar por eventuales incumplimientos.
Qué se debe tener en cuenta al hacer una transferencia
Al momento de realizar una transferencia, se debe tener en cuenta los siguientes aspectos:
- No transferir montos que excedan el tope permitido: es fundamental conocer los montos permitidos, ya sea por el banco o por billeteras virtuales.
- No exceder el monto máximo sin declarar: las transferencias que se realicen con billeteras virtuales no deben superar los montos límite sin respaldos en los ingresos previamente declarados
- No poder justificar los fondos de las cuentas bancarias o billeteras virtuales: las operaciones siempre deben estar respaldadas, incluso si son transferencias entre cuentas propias. En caso de no contar con justificación, el banco puede informar las operaciones y ARCA podrá solicitar documentación que pruebe el origen legal de los fondos
- No responder a las solicitudes del banco o empresa de billetera virtual: en el caso de que el banco solicite documentación para justificar el origen de los fondos, es importante no tener demoras para evitar el Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIA)
No obstante, con los nuevos montos definidos y la nueva política de ARCA, es poco probable tener que presentar documentación adicional.